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Con l’espressione Credito al Consumo si intende una categoria di prestiti personali concessi per permettere ai beneficiari di rateizzare le spese o acquistare beni e servizi. Si tratta in genere di finanziamenti a breve termine erogati per sostenere le necessità correnti delle famiglie e non per sostenere investimenti a lungo termine.

Questa tipologia di prestiti viene regolata dal Codice del Consumo, introdotto dal Decreto Legislativo n. 206/2005.

I diritti dei consumatori

L’approvazione del Codice del Consumo ha segnato una svolta nella tutela dei consumatori in quanto chiarisce e disciplina i diritti di questi ultimi.

In particolare l’art. 2 c.1 dichiara:

Sono riconosciuti e garantiti i diritti e gli interessi individuali e collettivi dei consumatori e degli utenti, ne è promossa la tutela in sede nazionale e locale, anche in forma collettiva e associativa, sono favorite le iniziative rivolte a perseguire tali finalità, anche attraverso la disciplina dei rapporti tra le associazioni dei consumatori e degli utenti e le pubbliche amministrazioni.

Inoltre al c.2 vengono elencati i diritti fondamentali dei consumatori, tra cui: tutela alla salute, sicurezza e qualità dei servizi, adeguata informazione, educazione al consumo, trasparenza nei rapporti contrattuali, erogazione dei servizi pubblici secondo standard di qualità ed efficienza.

Caratteristiche e Garanzie.

È possibile distinguere due tipi di finanziamenti che rientrano nel credito al consumo:

Prestiti finalizzati, attraverso cui la somma viene erogata direttamente al venditore del bene;
Prestiti non finalizzati in cui l’importo viene erogato richiedente che può disporne liberamente, senza che vi sia l’acquisto di uno specifico bene o servizio.

Uno degli aspetti che distingue il credito al consumo dagli altri prestiti sono le garanzie richieste che in genere sono più limitate rispetto ad altri tipi di finanziamento.

Inoltre si presentano come la soluzione ideale per tutti colori che in seguito a problemi personali e/o professionali hanno un passato da cattivo pagatore.

In particolare, per tutti coloro che si trovano in questa spiacevole condizione, esiste una soluzione molto vantaggiosa che è la Cessione del Quinto.

I vantaggi della Cessione del Quinto

Si tratta di una forma di prestito in cui l’importo massimo non può superare il 20% dello stipendio del dipendente. Attraverso la Cessione del Quinto il datore di lavoro si impegna a versare la somma della rata direttamente alla Banca o all’istituto di credito che ha erogato il finanziamento.

La Cessione del Quinto si rivolge ai dipendenti, sia pubblici che privati, e ai pensionati di tutti gli enti previdenziali.

Una volta presentata la richiesta l’ente erogatore verificherà la solidità aziendale in cui il richiedente lavora. Quest’ultimo dovrà presentare come uniche garanzie il TFR e una copertura assicurativa sul rischio vita e perdita del lavoro a favore dell’ente erogatore.

Di fronte a questi elementi le banche saranno quindi maggiormente predisposte ad accettare le eventuali richieste di finanziamento in quanto si caratterizzano, in questo modo, come prestiti garantiti.

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