Assicurazione Incendio e Scoppio Mutuo Casa


La copertura obbligatoria in caso di Mutuo

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Informazioni Assicurazione Incendio e Scoppio


Cos’è l' Assicurazione Incendio e Scoppio Mutuo?

L' Assicurazione Incendio e Scoppio Mutuo è la copertura assicurativa, rivolta alle persone fisiche o società, che copre i rischi derivanti da eventi come incendio e scoppio di un immobile ad uso abitativo.
Questa polizza è da abbinare solo ed esclusivamente ai mutui, infatti il beneficiario in caso di sinistro è proprio la banca erogatrice del finanziamento. L'obiettivo è, da una parte, offrire maggiore sicurezza al mutuatario e, dell'altra, tentare di minimizzare i possibili rischi imprevisti per la banca.
In virtù di questo infatti, l’ Assicurazione Scoppio e Incendio è l’ unica polizza assicurativa relativa ai mutui obbligatoria per legge, infatti è la sola assicurazione che deve essere stipulata dal soggetto contestualmente o, in alcuni casi, ancor prima di ottenere il finanziamento. Nel caso il mutuatario decidesse di non sottoscrivere la polizza, la banca erogatrice del mutuo può anche scegliere di non concedere più la somma richiesta.

 

Per quanto riguarda l’Italia, esistono diverse tipologie di assicurazioni sul mutuo, ma al momento la legge prevede l’obbligatorietà di stipulare solo la Polizza contro Incendio e Scoppio, come copertura necessaria per la tutela dell'immobile contro determinati rischi, mentre non vi è alcun obbligo di legge sulla polizza vita, in caso di decesso e impossibilità a pagare il mutuo, e sulla polizza rischio impiego, in caso di licenziamento.

Per cercare di risolvere questo conflitto d’interessi in termini di mutui e assicurazioni, diverse modifiche sono state introdotte con il Decreto Salva Italia. Dal 2012 le banche, qualora obblighino, in fase di attivazione di un mutuo, a stipulare una polizza assicurativa, devono proporre al cliente almeno due preventivi di polizze di due differenti gruppi assicurativi.

 

Articolo 36 bis del Decreto Salva Italia

"È considerata scorretta la pratica commerciale di una banca, di un istituto di credito o di un intermediario finanziario che, ai fini della stipula di un contratto di mutuo, obbliga il cliente alla sottoscrizione di una polizza assicurativa erogata dalla medesima banca, istituto o intermediario."

 

 Articolo 28 del Decreto Legge 24 Gennaio 2012

"Le banche, gli istituti di credito e gli intermediari finanziari se condizionano l’erogazione del mutuo alla stipula di un contratto di assicurazione sulla vita sono tenuti a sottoporre al cliente almeno due preventivi di due differenti gruppi assicurativi."

 

Inoltre, l’Isvap sottolinea, attraverso il provvedimento 2946, che le polizze presentate devono essere di due gruppi assicurativi non riconducibili alla banca stessa, vietando così alla banca di essere intermediario e beneficiario della polizza sul mutuo.

La Compagnia Assicurativa si impegna ad indennizzare il beneficiario o l’assicurato dell’importo pari al valore della perizia del danno subito dall’immobile, entro i limiti convenuti dal contratto.
Questa polizza è regolarmente accettata da tutti gli Istituti di credito in Italia.

 

Quali documenti servono per avviare la Polizza Incendio e Scoppio Mutuo?

I documenti necessari  per stipulare l’assicurazione incendio e scoppio mutuo sono:

  • Documento identità valido contraente/i
  • Codice fiscale contraente/i.

 

Inoltre occorre indicare per email l’indirizzo dell’immobile oggetto dell’assicurazione ed il nome della Banca erogante.
Sarà inviata una bozza di contratto gratuita e non vincolante all’acquisto, compresa di bozza di vincolo automaticamente allegata alla bozza di contratto.

 

Garanzie Base Polizza Incendio e Scoppio Casa

Le garanzie obbligatorie incluse nella Polizza Incendio e Scoppio Mutuo sono le seguenti:

  • incendio (parziale/totale);
  • fulmine;
  • esplosione e scoppio non causati da ordigni esplosivi;
  • caduta di aeromobili, loro parti o cose trasportate;
  • ai sensi dell’art. 1914 del Codice Civile, i danni arrecati al fabbricato per ordine dell'Autorità allo scopo diimpedire o di arrestare l'incendio,con il massimo di €.5.000,00- per anno e per evento;
  • le spese sostenute per demolire, sgomberare e trasportare ad idonea discarica i residui del sinistro sino alla concorrenza del 10% del capitale assicurato, con l’esclusione delle spese relative alle operazioni di decontaminazione, disinquinamento, risanamento o trattamento speciale dei residui stessi, con il massimo di €.2.500,00- per anno e per evento.

 

E’ possibile su richiesta, aggiungere garanzie come danni da eventi atmosferici o danni da eventi sociopolitici.

 

Garanzie Opzionali Assicurazione Incendio e Scoppio Casa

E' possibile completare la copertura assicurativa della Polizza Incendio e Scoppio Mutuo con la garanzia accessoria "Primo rischio assoluto".

Grazie alla garanzia Primo Rischio Assoluto, possiamo assicurare un capitale inferiore rispetto all’intero valore del bene, di conseguenza non si applica la regola proporzionale in caso di sinistro. 
Ipotizziamo che l’immobile da assicurare necessita di € 100.000,00 per la ricostruzione a nuovo. Con il primo rischio assoluto possiamo decidere di assicurare un capitale inferiore a € 100.000,00.
In caso di sinistro, la Compagnia assicuratrice indennizzerà un massimo di € 50.000,00, qualsiasi sia l’importo del danno causato ed a prescindere dal valore di ricostruzione a nuovo reale.

Sono esclusi i danni:

  • causati da atti di guerra, insurrezione, occupazione militare, invasione;
  • causati da cedimento o movimenti artificiali del terreno;
  • causati da esplosione o emanazione di calore o di radiazioni provenienti da trasmutazioni del
  • nucleo dell'atomo, come pure causati da radiazioni provocate dall'accelerazione artificiale di
  • particene atomiche;
  • causati con dolo o con colpa grave dell’ Assicurato, dei rappresentanti legali o dei Soci a
  • responsabilità illimitata;
  • causati da alluvioni, inondazioni, piene, mareggiate, terremoti, maremoti, tsunami, eruzioni
  • vulcaniche subiti da enti non rientranti nella nozione di “fabbricato” come specificato nelle “definizioni;
  • indiretti, quali cambiamenti di costruzione, mancanza di locazione, di godimento o di reddito
  • commerciale od industriale, sospensione di lavoro o qualsiasi danno che non riguardi la
  • materialità del fabbricato assicurato;
  • da imbrattamento di fabbricati;
  • alla macchina o all’impianto nel quale si sia verificato uno scoppio se l’evento è determinato da
  • usura, corrosione o difetti di materiale.

 

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